Öngondoskodás állami támogatással

Az önkéntes nyugdíjpénztár a legegyszerűbb államilag támogatott nyugdíj öngondoskodási forma. Folyamatos tagdíjfizetés esetén jár a 20% adókedvezmény, melyet a NAV a nyugdíjpénztári számlára utal vissza. Nyugdíjba vonulás esetén pedig realizálódik a tőke és a hozam. A portfóliók között a tag szabadon választhat, célszerű figyelembe venni a kockázat tűrő képességet és a nyugdíjba vonulásig hátralevő időt.

Az önkéntes nyugdíjpénztár legnagyobb előnye az adójóváírás lehetősége. Ez viszont csak akkor vehető igénybe, ha saját befizetés teljesül. A munkáltató által fizetett díjra nem jár adókedvezmény, erre érdemes odafigyelni ! Az önkéntes pénztárak nagy részét a cégek fizetik, ezzel viszont azonnal el is tűnik az évi 20% adóvisszatérítés lehetősége. 

Bármelyik pénztár kerül kiválasztásra, az állami szabályozásnak köszönhetően a portfólió legalább 40%-a állampapírt fog tartalmazni. Önkéntes nyugdíjpénztárt olyan esetben érdemes választani, ha még 5-6 év van a nyugdíjba vonulásig, hiszen addig nem zavaró, hogy magas százalékban tartalmaz a portfólió állampapírt.