Nyugdíjbiztosítás
Gondoskodás a saját nyugdíjas évekről
Időben el kell kezdeni a megtakarítást! Tudjuk, hogy a nyugdíjrendszer által várható kifizetés nem lesz elég a kiadásokra. A magyarországi és európai mutatók is erre utalnak. Magunknak kell gondosni erről és a megtakarítást jobb minél előbb elkezdeni! Most az állam is támogatja ezeket a megtakarításokat, így érdemes ezeket kihasználni.
A nyugdíjbiztosításra igénybe vehető éves 20% adókedvezmény, amely a legtöbb esetben, 130.000 Ft-ot jelent, egy 650.000 Ft-os éves befizetésű nyugdíj megtakarítási szerződés mellett tudjuk maximálisan kihasználni.
Nyugdíjbiztosítások kettő típusa:
1. A megtakarításokkal egybekötött életbiztosítások egyik változata az ún. hagyományos nyugdíjbiztosítás.
E típusú megtakarításokra a biztosítók egy fix kamatot garantálnak, amelyet mindenképpen megkapunk a lejáratkor. Jellemzően emiatt egy fix lejárati összeg is szerepel a biztosítási szerződésben.
Ehhez hozzájön még az adóvisszatérítés, ami az évek során kamatozik a befizetésekkel együtt.
Ezen felül extra hozamokra is szert tehetünk, ugyanis amennyiben megtakarításunkkal a biztosító saját maga is extra hozamokra tesz szert, akkor az így elért eredmények 80-90%-át jóvá fogja írni számlánkra.
2. A befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások más konstrukciót jelentenek.
Itt már nem kapunk fix kamatot, hanem mi dönthetjük el, milyen mértékű kockázatot vagyunk hajlandóak vállalni és milyen típusú értékpapírokban tartjuk a pénzünket.
Jellemzően biztosítónként 10-20 különböző befektetési alap közül választva (akár többet is választhatunk egyszerre) tetszőlegesen összeállíthatunk egy olyan befektetési portfóliót, amely egyszerre jelent biztonságot és korrekt hozamokat.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
Minden egyes befizetésünkből levonásra kerülnek a költségek, majd befektetési jegyeket, ún. befektetési egységeket kapunk pénzünkért cserébe.
Ezeket úgy a legegyszerűbb elképzelni, mintha értékpapírt kapnánk pénzünkért. Minden egyes befizetéssel egyre több értékpapírunk lesz, és ahogy változik az értékpapír értéke, úgy fog nőni a megtakarításunk összege is.
Rengeteg befektetési alap közül választhatunk, ami azt is jelenti, hogy ha kockázatmentes, esetleg garantált befektetést szeretnénk, mód van a biztonságos portfólió kialakítására.
Ezzel a megtakarítási konstrukcióval magasabb hozamokat lehet elérni, mint egy hagyományos típusú nyugdíjbiztosítással, de magasabb a kockázata.